LIC जीवन आनंद पॉलिसी एक लचीली, भाग लेने वाली जीवन बीमा योजना है जिसे दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा चाहने वाले
व्यक्तियों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
देश के सबसे भरोसेमंद और सबसे बड़े जीवन बीमाकर्ताओं में से एक,
भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) द्वारा पेश की गई
यह पॉलिसी सुरक्षा और बचत का एक आदर्श मिश्रण प्रदान करती है।
जीवन आनंद एक गैर-लिंक्ड बीमा योजना है जो पॉलिसीधारकों को उनकी सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान
अवधि चुनने की अनुमति देती है,
चाहे वह सीमित अवधि के लिए हो या पूरी पॉलिसी अवधि के लिए।
यह लचीलापन व्यक्तियों को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप
अपने निवेश की प्रभावी ढंग से योजना बनाने में सक्षम बनाता है।
जीवन आनंद पॉलिसी की मुख्य विशेषताओं में से एक LIC द्वारा वार्षिक बोनस के माध्यम से अर्जित मुनाफे में इसकी भागीदारी है।
ये बोनस पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान जमा होते रहते हैं और परिपक्वता पर भुगतान किए जाते हैं,
जिससे निवेश पर कुल रिटर्न बढ़ता है।
इसके अतिरिक्त, यह योजना एक गारंटीकृत बीमा राशि प्रदान करती है, जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में पॉलिसीधारक के प्रियजनों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करती है।
पॉलिसी अवधि, बीमा राशि और प्रीमियम भुगतान आवृत्ति को अनुकूलित करने के विकल्प के साथ,
व्यक्तिगत आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करती है।
यह अपने परिवारों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए दीर्घकालिक धन सृजन की चाह रखने वालों के लिए एक आदर्श निवेश अवसर के रूप में कार्य करता है।
मुख्य विवरण
पॉलिसी का प्रकार:
यह एक गैर-लिंक्ड, भाग लेने वाली, व्यक्तिगत जीवन बीमा योजना है।
पॉलिसी अवधि:
पॉलिसी अवधि 10 से 25 वर्ष तक हो सकती है।
प्रीमियम भुगतान अवधि:
प्रीमियम का भुगतान 10, 15 या 20 साल की सीमित अवधि या पूरी पॉलिसी अवधि के लिए किया जा सकता है।
बीमा राशि:
न्यूनतम बीमा राशि रु. 2 लाख. बीमा राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
परिपक्वता लाभ:
पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहने पर, निहित बोनस के साथ परिपक्वता राशि का भुगतान किया जाता है।
मृत्यु लाभ:
पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, निहित बोनस के साथ मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।
राइडर्स:
LIC दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ राइडर, टर्म एश्योरेंस राइडर
जैसे राइडर्स प्रदान करता है जिन्हें इस योजना के साथ चुना जा सकता है।
ऋण सुविधा:
पॉलिसी के सरेंडर मूल्य प्राप्त करने के बाद ऋण सुविधा उपलब्ध है।
कर लाभ:
प्रचलित कर कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त लाभों पर कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं।
दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बचत और बोनस के साथ-साथ जीवन कवर भी प्रदान करती है।
कई महत्वपूर्ण लाभ
लचीला प्रीमियम भुगतान अवधि:
इस योजना में प्रीमियम का भुगतान 10, 15 या 20 वर्षों के लिए किया जा सकता है
या पूरी पॉलिसी अवधि के लिए किया जा सकता है।
बोनस की गारंटी:
जीवन आनंद एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी है, इसलिए पॉलिसीधारक को वार्षिक
और अंतिम बोनस के रूप में LIC के मुनाफे का हिस्सा मिलता है।
मृत्यु लाभ कवरेज :
यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है,
तो नामित व्यक्ति को सम असुरड अलावा वेस्टेड बोनस भी मिलेगा।
पूर्ण बचत:
पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहने पर, पॉलिसीधारक को मैच्योरिटी सम असुरड के साथ-साथ वेस्टेड बोनस भी मिलेगा।
लोन सुविधा:
पॉलिसी अपना सरेंडर वैल्यू हासिल करने के बाद, पॉलिसीधारक लोन ले सकता है।
टैक्स लाभ:
प्रीमियम और लाभों पर प्रचलित कर कानूनों के अनुसार टैक्स लाभ मिल सकता है।
राइडर विकल्प:
दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ राइडर और टर्म एश्योरेंस राइडर
जैसे विभिन्न राइडर विकल्प भी प्रदान करता है।
इस प्रकार, लंबी अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा के साथ-साथ बचत और लाभ भी प्रदान करती है।
प्रीमियम
लिंग:
महिलाओं के लिए प्रीमियम पुरुषों की तुलना में कम होता है।
पॉलिसी अवधि:
लंबी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम अधिक होता है।
प्रीमियम भुगतान अवधि:
पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम भुगतान करने की तुलना में सीमित अवधि के लिए प्रीमियम कम होता है।
सम अशुर्ड:
जितना अधिक सम अशुर्ड होगा, उतना ही प्रीमियम अधिक होगा।
उदाहरण के लिए, 30 वर्ष की आयु पर 20 लाख रुपये के सम अशुर्ड के साथ 35 वर्ष की पॉलिसी अवधि
और प्रीमियम भुगतान अवधि 20 वर्ष के लिए एक व्यक्ति को लगभग 50,000 रुपये प्रतिवर्ष का प्रीमियम देना होगा।
आप LIC की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कर अपनी आवश्यकताओं के अनुसार प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
अतिरिक्त राइडर्स
एसिडेंटल डेथ और विकलांगता लाभ राइडर (ADDB):
यह राइडर दुर्घटना के कारण मृत्यु या स्थायी विकलांगता के मामले में अतिरिक्त रक्षा प्रदान करता है। राइडर की रक्षा रक्षि पर निर्भर करती है।
टर्म एश्योरेंस राइडर (TAR):
यह राइडर जोखिम कवरेज का विस्तार करता है और मुख्य पॉलिसी की सुरक्षा अवधि के भीतर मृत्यु के मामले में नामित व्यक्ति को लाभ प्रदान करता है।
एसिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (ADB):
यह राइडर केवल दुर्घटना के कारण मृत्यु पर लाभ प्रदान करता है। यह सुरक्षा रक्षि पर निर्भर करता है।
प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर:
यदि मुख्य पॉलिसीधारक की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है या वह स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, तो यह राइडर शेष प्रीमियम का भुगतान करता है।
लाइफ नॉन-फॉरफेक्चर बेनिफिट राइडर:
यदि मुख्य पॉलिसीधारक मृत्यु को प्राप्त हो जाता है या स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है,
तो यह राइडर गारंटीड मुद्दों/गैर-उचित गैर-संचयी लाभ प्रदान करता है।
ये अतिरिक्त राइडर्स पॉलिसी की कवरेज को व्यापक बनाते हैं और विभिन्न जोखिमों के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। हालांकि, इनके लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा।
पॉलिसी खरीदने के समय
पहचान प्रमाण:
आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि में से कोई एक मान्य फोटो पहचान प्रमाण।
उम्र प्रमाण:
जन्म प्रमाण पत्र, स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र, पासपोर्ट आदि।
पते का प्रमाण:
राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बैंक पासबुक, बिजली/पानी/टेलीफोन बिल आदि में से कोई एक वर्तमान पते का प्रमाण।
आय प्रमाण:
वेतन स्लिप, फॉर्म 16, ब्यवसाय से आय का प्रमाण (व्यवसायी के मामले में)।
मेडिकल जांच रिपोर्ट:
सम अशुर्ड की राशि और उम्र के आधार पर LIC द्वारा निर्धारित मेडिकल जांच रिपोर्ट।
नामांकन फॉर्म:
नामांकित व्यक्ति का विवरण देते हुए नामांकन फॉर्म।
प्रोपोजल फॉर्म:
पूरा भरा हुआ और हस्ताक्षरित प्रस्ताव फॉर्म।
पहले घोषित बीमा पॉलिसी का विवरण:
यदि उम्मीदवार के पास पहले से ही कोई बीमा पॉलिसी है, तो उसका ब्योरा।
अंगूठा निशान/हस्ताक्षर:
आवेदन पर अंगूठे का निशान/हस्ताक्षर।
चेक/डिमांड ड्राफ्ट:
प्रस्तावित योजना के लिए प्रीमियम राशि का भुगतान।
कुछ अतिरिक्त दस्तावेज भी मांगे जा सकते हैं जैसे पारिवारिक विवरण, रोजगार का प्रमाण आदि।
यह दस्तावेज प्रस्तावित बीमा धारक और पॉलिसी की रक्षि राशि के आधार पर तय किए जाते हैं।
वर्तमान में ऑनलाइन खरीदाना
आवश्यक मेडिकल जांच:
जीवन अमर एक पूर्ण जीवन बीमा योजना है जो लंबी अवधि के लिए जारी की जाती है।
इसलिए, उम्मीदवारों को व्यक्तिगत रूप से मेडिकल जांच करानी होती है, जिसे ऑनलाइन नहीं किया जा सकता।
दस्तावेज सत्यापन:
जीवन अमर पॉलिसी के लिए कई महत्वपूर्ण दस्तावेजों को जमा करना आवश्यक है
जैसे पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, आय प्रमाण आदि। इन दस्तावेजों की वास्तविकता का सत्यापन व्यक्तिगत रूप से किया जाता है।
व्यक्तिगत निरीक्षण:
कुछ मामलों में, विशेष रूप से उच्च बीमा रकम के लिए, एजेंट द्वारा व्यक्तिगत निरीक्षण किया जाता है।
नामांकन प्रक्रिया:
नामांकन के लिए निजी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जिन्हें आमने-सामने प्रस्तुत करना होता है।
अपवाद
आत्महत्या क्लॉज:
यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी शुरू होने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या की घटना होती है,
तो केवल प्रीमियम की धनवापसी की जाती है। बीमा रकम का भुगतान नहीं किया जाता है।
युद्ध, बलवा या नागरिक अशांति क्लॉज:
यदि मृत्यु युद्ध, बलवा, नागरिक अशांति या किसी भी प्रकार की सैन्य गतिविधि के कारण होती है, तो बीमा कवर लागू नहीं होगा।
कानूनी अपवाद:
यदि पॉलिसीधारक किसी अपराध में शामिल है या उसकी मृत्यु किसी अपराध के कारण होती है, तो कवरेज लागू नहीं होगी।
अवैध गतिविधि:
यदि मृत्यु नशीली दवाओं, शराब, जुआ या किसी अन्य अवैध गतिविधि के कारण होती है, तो बीमा कवर प्रभावी नहीं होगा।
प्रारंभिक बीमारी:
कुछ पूर्व-विद्यमान स्थितियों या बीमारियों को छोड़ दिया जा सकता है, अगर उन्हें पॉलिसी शुरू होने से पहले नहीं बताया गया था।
तथ्यों को छिपाना:
यदि पॉलिसीधारक किसी भी महत्वपूर्ण जानकारी को छिपाता है या गलत जानकारी देता है,
तो पॉलिसी अमान्य हो सकती है।
पात्रता मानदंड
पॉलिसी अवधि:
पॉलिसी की अवधि 10 साल से लेकर 40 साल तक हो सकती है।
प्रीमियम भुगतान अवधि:
प्रीमियम का भुगतान पूरी पॉलिसी अवधि के लिए किया जा सकता है
या सीमित अवधि के लिए भी किया जा सकता है जो पॉलिसी अवधि से 5 या 10 साल कम हो सकती है।
प्रीमियम का भुगतान:
प्रीमियम का भुगतान तिमाही, महीना, छमाही या साल में एक बार किया जा सकता है।
उम्र सीमा:
इस योजना के लिए आवेदन करने की न्यूनतम उम्र 18 साल है और अधिकतम 65 साल।
पॉलिसी समाप्ति उम्र:
पॉलिसी की समाप्ति उम्र 80 साल है।
ग्रेस पीरियड:
अगर प्रीमियम भुगतान नहीं किया जाता है तो 30 दिन का ग्रेस पीरियड मिलता है।
बीमा राशि:
न्यूनतम 25 लाख रुपये की बीमा राशि ली जा सकती है।
तरलता:
इस पॉलिसी में तरलता का कोई विकल्प नहीं है।
